Regione Calabria
Azienda Sanitaria Provinciale - Vibo Valentia
Via Dante Alighieri 89900 Vibo Valentia
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A cura di:
U.O. Affari Generali — Sezione Assicurazioni

Notizie di carattere generale in caso di sinistro
In caso di sinistro, a prescindere dalla sua tipologia, esistono delle azioni da intraprendere, a tutela degli interessi propri e dell'Azienda, per limitare gli effetti e le conseguenze dannose provocate dall'evento. A tal fine:
vanno identificati le cause, il responsabile del danno e il danneggiato se persona fisica o materiale;
vanno predisposti interventi atti ad evitare e prevenire aggravamenti del danno e/o danni consequenziali;
vanno evitati, in caso di danni ingenti, contatti con i mass-media da parte di persone non autorizzate;
vanno conservati i beni danneggiati, raccogliendo documentazione, anche fotografica, per futuri utilizzi;
in caso di danni di Responsabilità Civile, astenersi, nei contatti con il danneggiato, da ogni riconoscimento di responsabilità.
in caso di anticipo di denuncia via fax e/o e.mail, di voler riportare, al momento dell'invio dell'originale della denuncia, la data relativa alla prima comunicazione.
Le prime ore immediatamente successive al sinistro sono le più delicate, specialmente per ciò che riguarda le misure urgenti da prendere. La stesura della denuncia, ad esempio, per quanto possa apparire semplice, può contenere elementi o dichiarazioni atte a generare equivoche interpretazioni, per cui è di fondamentale importanza il modo con cui le cose vengono espresse.
Cosa si deve fare
A) Denuncia sinistro
La notifica di un sinistro deve essere fatta in tempi molto ristretti rispetto alla data di accadimento o al momento in cui si venga a conoscenza del fatto.
Sarà di fondamentale importanza trasmettere, per il tramite il Protocollo Generale, all’Ufficio Affari Generali – Sezione Assicurazioni, una comunicazione del sinistro in forma dattiloscritta, indicando fatti e circostanze sull'accaduto (località, data, tipo evento, persone e/o mezzi coinvolti), trasmettendo, in originale, qualsiasi documentazione attinente al sinistro denunciato.
Tale comunicazione è propedeutica per tutti i tipi di danni oggetto di analisi del presente manuale.
B) Adempimenti da parte dell’Ufficio AA.GG. - Sezione Assicurazioni
Alla comunicazione di un sinistro l’Ufficio AA.GG. – Sezione Assicurazioni provvederà a:
1) controllare il contenuto della comunicazione stessa per:
verificare la sussistenza della copertura in funzione dell’evento;
evitare indicazioni non corrette che potrebbero pregiudicare l’esito della liquidazione;
2) notificare il danno al Broker, Consulente Assicurativo dell’Azienda, e/o in assenza alla Compagnia Assicuratrice o alle Compagnie se il sinistro interessa più polizze;
3) richiedere alle strutture interessate tutti i documenti e/o i dati necessari per l'istruzione della pratica di risarcimento;
4) proporre alla Direzione Generale, per i sinistri di entità rilevante o in particolari situazioni, la nomina di un perito di parte;
5) sottoporre alla Direzione Generale gli atti di liquidazione in transazione dei sinistri soggetti a franchigia;
6) predisposizione ed aggiornamento della statistica sinistri.
C) Termini prescrizionali
Si rammenta che, come esiste un termine di rispetto per la notifica del danno, in tutti i contratti assicurativi esiste un termine entro il quale i diritti dell'Assicurato e/o dei Terzi danneggiati si prescrivono, privando di fatto entrambi del diritto al risarcimento in base all'art. 2952 c.c.. La prescrizione può essere interrotta con atti aventi efficacia a norma degli art. 2943 - 2945 c.c.

Danni alla proprietà
Per tutti i danni alla proprietà sarà necessario operare come segue:
1) Denuncia circostanziata del sinistro - in essa dovranno essere riportati i seguenti elementi:
Località, data e ora dell'evento;
Perizia tecnica della causa presumibile dell'evento;
Distinta dei beni danneggiati con, se possibile, la quantificazione del danno e l'esposizione della eventuale riserva per tutto quanto non immediatamente riscontrabile;
Richiesta d’intervento del Perito della Compagnia;
Identificazione dell'urgenza del ripristino dei luoghi danneggiati per la prosecuzione dell'attività lavorativa.
2) Quantificazione del danno – predisposizione di una scheda per il riepilogo dei:
Costi diretti sostenuti (fatture d'acquisto e/o riparazioni);
Costi indiretti sostenuti (interventi di proprio personale);
3) Rapporti con i periti - secondo gli accordi intercorsi con la Compagnia di assicurazioni:
eventuale nomina di un Perito di parte;
Con il perito incaricato dalla Compagnia di Assicurazione:
definire gli incontri;
ottenere l'autorizzazione per l’eventuale ripristino dei luoghi danneggiati;
concordare l'entità delle riparazioni e/o i nuovi acquisti;
sottoscrivere l'atto di accertamento del danno.
4) Quantificazione del danno – dopo aver predisposto la raccolta dei documenti come indicato nella tabella n. 1:
Tabella n. 1 - Danni alla proprietà
(Legenda: 1 sempre – 2 secondo garanzie colpite – 3 in caso di presenza di denuncia - * per danni superiori a € 10.330,00)
Danni Responsabilità Civile Terzi - Dipendenti – Professionali
B) Per tutti i danni di responsabilità civile verso terzi – dipendenti – professionali sarà necessario operare come segue:
1) Denuncia circostanziata del sinistro - in essa dovranno essere riportati i seguenti dati:
Località, data e ora dell'evento;
Causa del fatto e sue conseguenze;
Dati anagrafici del/dei danneggiato/i;
Eventuali testimonianze;
Estremi relativi ad Autorità intervenute;
Eventuali perizie tecniche di parte.
Nota bene:
Responsabilità Civile verso Dipendenti - Il termine per la notifica dell'infortunio alla Compagnia di assicurazioni, che coinvolga un dipendente senza causarne la morte o una prognosi rilevante, non coincide con la data di accadimento dell'evento, ma decorre da uno dei seguenti avvenimenti:
Lettera di rivalsa di Enti Previdenziali;
Lettera di richiesta di risarcimento del terzo danneggiato;
Notifica di avviso di reato;
Costituzione di parte civile.

Documenti necessari	Incendi / Eventi speciali	Incendi / Danni Indiretti	Furto e / Rapina
Denuncia Autorità	*		*
Relazione tecnica evento	1	1	1
Fatture costi sostenuti o documenti giustificativi	1	1	1
Certificato di chiusa inchiesta	2	2	2

2) Quantificazione del danno – dopo aver predisposto la raccolta dei documenti come indicato nella tabella n. 2:
Tabella n. 2 - Danni verso terzi
(Legenda: 1 sempre)
Danni alla persona
B) Per tutti i danni alla persona derivanti da infortuni - invalidità permanente da malattia – vita e rimborso spese mediche sarà necessario operare come segue:
1) Denuncia circostanziata del sinistro - in essa dovranno essere riportati i seguenti dati:
Località, data e ora dell'evento;
Modalità e causa dell’evento.
Con esclusione dei sinistri relativi a rimborso spese mediche:
Estremi dell'eventuale Autorità intervenuta;
Eventuali testimonianze;
Dati anagrafici del Terzo civilmente responsabile;
In caso di polizza cumulativa infortuni, qualifica dell'Assicurato.
2) Rapporto con i periti
Secondo gli accordi intercorsi con la Compagnia di assicurazione:
Eventuale nomina di un Consulente Medico Legale di parte;
Con il Medico Legale incaricato dalla Compagnia di assicurazione:
definire gli incontri;
definire la documentazione da sottoporre in caso di visite.
3) Quantificazione del danno – dopo aver predisposto la raccolta dei documenti come indicato nella tabella n. 3 e 4.
Tabella n. 3 - Danni alla persona
(Legenda: 1 sempre)

Documenti necessari	Infortuni		Vita	Inval. Perman.
	Morte	Invalidità		Malattia
Descrizione evento	1	1	1	1
Certificato di morte	1		1
Stato di famiglia	1		1
Eventuale perizia necroscopica	1		1
Atto notorio eredi legittimi	1		1
Certif. non stato gravidanza moglie e/o erede designata	1		1
Presenza minori, autorizzazione Giudice Tutelare	1		1
Certificazione medica		1		1
Visita Medico Legale della Compagnia		1		1
Visita medico legale di parte		1		1

Tabella n. 4 - Rimborso spese mediche
(Legenda: 1 sempre)
Danni da Responsabilità Civile Auto
C) I danni derivanti da Responsabilità Civile Auto, sia aziendali che di proprietà personale, sono suddivisi in funzione della modalità dell'evento e precisamente in: sinistri attivi - sinistri passivi - sinistri dubbi.
Per i primi due casi, se vi è accordo tra le parti, può essere utilizzato il modello di Constatazione Amichevole di Incidente, che permette, in caso di ragione, di essere risarciti dalla propria Compagnia di Assicurazioni.
Nel terzo caso, e per sinistri attivi senza accordo tra le parti, l’Ufficio AA.GG. – Sezione Assicurazioni, provvederà ad inviare denuncia del sinistro all’Ufficio Legale dell’Azienda per il recupero dei danni.
Per i sinistri attivi e passivi sarà necessario operare come segue:
1) Denuncia circostanziata del sinistro - C.I.D. (Convenzione Indennizzo Diretto):
L'utilizzo del modulo di Constatazione Amichevole di Incidente, debitamente compilato e firmato da entrambi i conducenti, dovrà essere allegato alla denuncia circostanziata del sinistro da parte del Responsabile della Struttura competente.
Per tutti i casi in cui non si dovesse procedere all'utilizzo del C.I.D., dovrà essere trasmessa denuncia circostanziata del sinistro con allegata la documentazione evidenziata al punto 2 a) per gli automezzi aziendali e al punto 2 b) per le auto private.
2) Quantificazione del danno (per tutti i casi di sinistro evidenziati al punto C) – si dovrà predisporre la raccolta dei seguenti documenti:
a) Automezzi Aziendali
preventivo di spesa parte meccanica e di carrozzeria;
fotografie auto incidentata;
eventuali fatture per il trasporto dell'automezzo incidentato;
eventuale quantificazione del fermo tecnico per il mancato utilizzo dell'autoveicolo;
estremi dell'Autorità intervenuta;
dichiarazione testimoniale avvenuto sinistro;
dati anagrafici e assicurativi del terzo civilmente responsabile.
b) Auto private di dipendenti in missione o personale convenzionato (Medici di Continuità Assistenziale – Medici 118 - Specialisti Ambulatoriali, etc):
preventivo di spesa parte meccanica e di carrozzeria;
fotografie auto incidentata;
eventuali fatture per il trasporto dell'auto incidentato;
eventuale quantificazione del fermo tecnico per il mancato utilizzo dell'auto;
copia libretto circolazione;
estremi dell'Autorità intervenuta;
dichiarazione testimoniale avvenuto sinistro;
dati anagrafici e assicurativi del terzo civilmente responsabile;
copia turno servizio (solo per il personale convenzionato);
copia autorizzazione a missione (solo per il personale dipendente).

Documenti necessari	Ricoveri / Ospedale	Ambulat. / Specialist.	Dentarie	Protesi / Occhiali
Cert. medico diagnosi/prescrizione	l	l	l	l
Copia cartella clinica	l	l
Parcelle mediche originali	l	l	l	l
Esiti esami medici effettuati	l	l
Prestazioni effettuate e dettaglio / costo	l		l

3) Rapporto con i periti
Secondo gli accordi intercorsi con la Compagnia di assicurazione:
comunicare la reperibilità del veicolo per effettuare la perizia;
concordare eventualmente l'entità delle riparazioni con il carrozziere;
in caso sia necessario effettuare le riparazioni con particolare urgenza, chiedere l'autorizzazione per la quantificazione del danno sulla base della documentazione fotografica e delle fatture e/o ricevute fiscali.
Nota bene:
In caso di danni fisici alle persone, contattare con la massima urgenza, l’Ufficio Affari Generali – Sezione Assicurazioni, in quanto le procedure sopra riportate devono essere modificate secondo accordi da definirsi per singolo caso.
D) I danni derivanti da Auto rischi diversi sono suddivisi in funzione della garanzia colpita dall'evento:
Furto totale (senza ritrovamento del veicolo);
Furto parziale e/o totale (con ritrovamento);
Incendio;
Collisione/Kasko;
Garanzie accessorie (Cristalli, Eventi Sociopolitici, Eventi Atmosferici, ecc.)
1) Rapporti con i periti
Secondo gli accordi intercorsi con la Compagnia di assicurazione:
definire la reperibilità del veicolo per effettuare la perizia;
concordare eventualmente l'entità delle riparazioni con il carrozziere;
in caso sia necessario effettuare le riparazioni con la massima urgenza, chiedere l'autorizzazione per la quantificazione del danno sulla base di documentazione fotografica e fatture e/o ricevute fiscali.
2) Denuncia circostanziata del sinistro - dovrà essere trasmessa denuncia circostanziata del sinistro corredata dalla documentazione evidenziata nella tabella n. 5.
Tabella n. 5 - Danni agli automezzi aziendali e/o privati
(Legenda: l Sempre)

NOTE INFORMATIVE
Nuovo codice delle assicurazioni
Con l’entrato in vigore, dal 1° Gennaio del 2006, del nuovo codice delle assicurazioni risulta obbligatorio l’indennizzo diretto. Con detta riforma non è più necessaria la firma congiunta dei due guidatori sul modulo CAI (Constatazione amichevole d’incidente), ne consegue che il danneggiato deve richiedere il risarcimento danni direttamente alla propria compagnia e non a quella del responsabile che ha provocato il sinistro.
La procedura di risarcimento diretto si può attivare solo in caso di:
sinistro tra due veicoli immatricolati in Italia;
danni alla persona (solo in casa di lesioni fino al 9% di invalidità permanente).
Un’altra importante novità riguarda il risarcimento del terzo trasportato, quest’ultimi se subiscono danni a seguito di un incidente stradale, salvo l’ipotesi di sinistro cagionato da caso fortuito, sono tenuti a promuovere la procedura di risarcimento esclusivamente nei confronti della compagnia di assicurazioni del veicolo sul quale stavano viaggiando, a prescindere dalle responsabilità del sinistro.
Il nuovo codice delle assicurazioni, tra le novità in parte sopra enunciate, ha precisato la definizione di danno biologico che si intende la lesione temporanea o permanente all’integrità psico-fisica della persona suscettibile di accertamento medico-legale che esplica un’incidenza negativa sulle attività quotidiane e sugli aspetti dinamico-relazionali della vita del danneggiato, indipendentemente da eventuali ripercussioni sulla capacità di produrre reddito.
Denuncia del sinistro
Il danneggiato ha due possibilità in caso di incidente, anche nel caso in cui ritenga di non avere alcuna responsabilità:
rivolgersi alla propria Compagnia di assicurazioni per ottenere l’indennizzo diretto (CID);
rivolgersi all’assicuratore del veicolo responsabile del sinistro (procedura ordinaria).
Procedura “CID” (Convenzione Indennizzo Diretto)
Il CID è un accordo stipulato tra le maggiori Compagnie assicuratrici operanti in Italia che prevede la riduzione dei tempi di liquidazione. La procedura CID può essere utilizzata a patto che sussistano le seguenti condizioni:
l’incidente riguarda solo due veicoli a motore (esclusi i ciclomotori e le macchine agricole);
l’incidente abbia causato danni materiali e/o lesioni non gravi alla persona;
non ci sono contestazioni sulla dinamica del sinistro.
La propria Compagnia dopo aver ricevuto la denuncia del sinistro, deve provvedere alla perizia del danno entro 10 gg. da quando gli viene messo a disposizione il veicolo e deve corrispondere l’indennizzo entro i 15 gg. successivi.
Nel caso non ci sia accordo sull’entità del danno l’assicurazione paga ugualmente la somma stimata, ma ciò non pregiudica il diritto dell’assicurato ad una successiva pretesa sulla differenza rimanente dallo stesso assicuratore o da quello del veicolo responsabile del sinistro.
Procedura ordinaria
Nel caso non si utilizzi la procedura CID, è necessario inviare una raccomandata A/R all’impresa di assicurazioni cui si chiede il risarcimento.
Il liquidatore in base ai dati ottenuti (perizia del veicolo, dichiarazioni, documentazione medica, etc.) accerta l’esistenza dei danni e comunica al danneggiato la somma che è disposto a liquidare.
Per tale procedura la legge prevede per i danni alle cose la definizione del sinistro entro 60 gg. dalla ricezione della richiesta di risarcimento. Questo termine si riduce a 30 gg. se la richiesta è corredata dal modulo CAI firmato da entrambe le parti. Per le lesioni, la definizione deve avvenire entro 90 gg.
Ai sensi dell’art. 2947 codice civile il diritto al risarcimento del danno in caso di sinistro da circolazione si prescrive in due anni dal giorno dell’incidente.
Ai sensi dell’art.2959 codice civile in caso di sinistro legato ad una garanzia accessoria alla R.C. auto (furto, incendio, kasko, etc.) il diritto all’indennizzo si prescrive dopo un anno.

Domande e risposte d’interesse generale
Ci sono altre coperture obbligatorie per legge?
Solo la responsabilità civile auto è obbligatoria per legge.
Che cosa è il bonus-malus?
Il bonus-malus è il principale sistema di tariffa utilizzato per autovetture, motocicli e ciclomotori e si basa sull’attribuzione delle classe di merito, le quali concorrono a determinare il premio da pagare. La classe di merito è un punteggio tra 1 e 18, la classe d’ingresso o tariffa base per chi si assicura la prima volta è la 14. Se in un anno non si provocano incidenti si scende di una classe ottenendo un bonus sul premio, se nello stesso anno si causa un incidente si sale di due classi e si subisce un rincaro “malus”. Quando vi è un pagamento per concorso di colpa scatta automaticamente l’attribuzione del “malus” da parte della compagnia di assicurazione.
Che cosa è l’attestato di rischio?
L’attestato di rischio è un documento che rappresenta la storia dei sinistri del proprietario del veicolo. Esso riporta il numero di sinistri degli ultimi 5 anni con le classi di merito di provenienza e di assegnazione stabilite da ciascuna compagnia di assicurazione. Inoltre viene indicato la scala bonus/malus per consentire il passaggio da una compagnia di assicurazione ad un’altra con il riconoscimento del profilo di rischio personale.
Quali sono le sanzioni per chi circola sprovvisto di R.C. auto?
Rischia il sequestro del veicolo, una sanzione determinata dal codice della strada e in caso d’incidente deve risarcire in proprio i danni provocati.
Il contraente della polizza può essere una persona diversa dal proprietario del veicolo assicurato?
Si è possibile ma la classe del bonus/malus utilizzata è quella del proprietario del veicolo e non del contraente.
Quale è la durata della R.C. auto?
La durata del contratto è di un anno (sono possibili eccezioni ma il costo della polizza è maggiore), per periodi inferiori all’anno la compagnia non è tenuta, alla scadenza del contratto, a rilasciare l’attestato di rischio.
Cosa succede in caso di ritardo nel pagamento del premio?
In caso di mancato versamento del premio entro la data di scadenza, si hanno ancora 15 gg. (periodo di mora) durante i quali la copertura assicurativa resta operante. Dopo il quindicesimo giorno, la garanzia resta sospesa fino alle ore 24 del giorno in cui si versa il premio.
Si può essere multati durante i 15 giorni di mora?
Si, ai sensi dell’art.181 del Codice della Strada, durante il periodo di mora le autorità competenti possono multare il proprietario del veicolo per la mancata esposizione del nuovo contratto di assicurazione.
Cosa si deve fare quando si perdono o vengono rubati i documenti?
Dopo aver fatto la denuncia alle autorità di polizia, è necessario darne comunicazione all’assicurazione (presentando copia della denuncia), la quale provvederà ad emettere i duplicati.
Cosa fare in caso d’incidente con veicolo non assicurato o non identificato?
Bisogna inoltrare la richiesta di risarcimento danni all’U.C.I. (Ufficio Centrale Italiano) che interviene per conto della CONSAP Spa che a sua volta gestisce il Fondo di garanzia per le vittime della strada.

Documenti necessari	Terzi	Dipendenti	Professionali
Descrizione dettagliata dell'evento	l	l	1
Lettera richiesta danni danneggiato	l	l	1
Rivalsa di Enti Previdenziali	l	l
Copia denuncia infortunio all’INAIL		l
Certificazione medica		l
Relazione tecnica cause origine danno	l	l	1
Indicazioni su possibili rivalse	1	1	1

Documenti necessari	Furto / Totale	Furto / Parziale	Incendio	Co11isione / Kasko	Garanzie / Accessorie
Denuncia Autorità	l	1	l
Copia libretto circolazione	l
Estratto cronologico del	l
Denuncia P.R.A. / Perdita di possesso	1
Verbale di ritrovamento		1
Certificato di chiusa inchiesta	l	1	l
Fatture delle riparazioni		1	l	l	l
Documentaz. fotografica		1	l	l